Notre rôle de conseil est de construire pour vous l’architecture fiscale la plus efficiente, afin que votre stratégie d’investissement génère une performance nette maximale.
L’erreur la plus commune est de se concentrer sur le choix d’un actif sans avoir optimisé le choix du « contenant » fiscal qui va l’héberger. Chaque enveloppe a ses propres règles. Nous vous guidons dans cet arbitrage stratégique.
La flexibilité maximale
Le CTO offre une liberté totale d’investissement sur tous les supports. Il soumet cependant tous vos gains (dividendes, plus-values) au prélèvement forfaitaire unique (la « flat tax »). Nous déterminons avec vous si cette fiscalité par défaut est la plus pertinente ou si des cadres plus optimisés doivent être privilégiés.
Le cadre privilégié
pour les actions européennes
C’est l’enveloppe la plus puissante pour investir en actions, avec une exonération totale d’impôt sur les plus-values après cinq ans. Nous vous conseillons sur la place que cet outil, bien que contraint, doit occuper dans votre stratégie globale et sur les conditions à respecter pour en sécuriser le bénéfice.
L’outil de capitalisation et de transmission
Bien plus qu’un simple produit d’assurance, c’est une enveloppe de capitalisation unique. Elle offre une fiscalité très avantageuse sur les rachats après huit ans et un cadre successoral hors norme. Nous l’intégrons dans votre stratégie pour sa double vertu d’investissement à long terme et d’outil de transmission.
Notre analyse stratégique intègre bien évidemment d’autres solutions, des plus établies aux plus innovantes : PER pour votre retraite, SCPI pour l’immobilier diversifié, private equity pour la performance ou encore crypto-actifs et leur fiscalité spécifique. Notre mission est de construire l’allocation qui vous correspond, en utilisant l’ensemble des outils pertinents.
Notre cabinet met à votre disposition des analyses approfondies sur des sujets stratégiques afin de vous permettre de prendre les bonnes décisions.
Ce premier échange confidentiel est l’occasion d’auditer l’architecture de votre portefeuille actuel et de nous assurer qu’elle est optimisée pour atteindre vos objectifs de performance et de transmission.
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